دور صيغ التمويل الاسلامي في البنوك الجزتئرية في جذب عملاء القطاع المصرفي دراسة حالة بنك BNA وكالة 491 تبسة

تهدف هذه الدراسة إلى إبراز دور صيغ التمويل الإسلامي في البنوك الجزائرية وأثرها في جذب عملاء القطاع المصرفي، مع تسليط الضوء على واقع تطبيق هذه الصيغ في البنك الوطني الجزائري (BNA) وكالة رقم 491 - تبسة من خلال دراسة مدى مساهمة صيغ التمويل الإسلامي المختلفة كالمرابحة، الاستصناع، التمويل الإيجاري والقرض الحسن في استقطاب العملاء وتعزيز رضاهم وولائهم للبنك. وقد أظهرت الدراسة الميدانية أن صيغ التمويل الإسلامي المعتمدة بالوكالة محل الدراسة تساهم بدرجة معتبرة في جذب العملاء، نظراً لتوافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية وتلبيتها لاحتياجات المتعاملين، كما بينت النتائج وجود علاقة ذات دلالة إحصائية بين صيغ التمويل الإسلامي وجذب العملاء. إلا أن فعالية هذه الصيغ تتأثر بعدة عوامل من بينها مستوى الوعي المصرفي لدى العملاء وجودة الخدمات المقدمة، وكفاءة الموارد البشرية، وعليه فإن تعزيز دور التمويل الإسلامي يتطلب تطوير المنتجات المصرفية الإسلامية، تكثيف الحملات التوعوية تحسين جودة الخدمات البنكية، وتوفير الكفاءات المتخصصة بما يساهم في زيادة ثقة العملاء وتحقيق التنافسية في القطاع المصرفي الجزائري. الكلمات المفتاحية: صيغ التمويل الإسلامي، البنوك الجزائرية جذب العملاء القطاع المصرفي، البنك الوطني الجزائري (BA) ، المرابحة الاستصناع التمويل الإيجاري، القرض الحسن، رضا العملاء، ولاء العملاء.

This study aims to highlight the role of Islamic financing formulas in Algerian banks and their impact on attracting customers in the banking sector, through a case study of the National Bank of Algeria (BNA), Agency No. 491 – Tebessa. The study focused on the contribution of Islamic financing formulas such as Murabaha, Istisna’a, leasing finance, and Qard Hassan in attracting customers and enhancing their satisfaction and loyalty. The results showed that Islamic financing formulas play an important role in attracting customers due to their compliance with Islamic Sharia principles and their ability to meet customers’ needs. The study also revealed a statistically significant relationship between Islamic financing formulas and customer attraction. However, the effectiveness of these formulas is affected by factors such as customer awareness, service quality, and human resource efficiency. Therefore, enhancing Islamic finance requires improving banking services, developing Islamic products, and increasing customer awareness to strengthen competitiveness in the Algerian banking sector. Keywords: Islamic Financing Formulas, Algerian Banks, Customer Attraction, Banking Sector, Murabaha, Istisna’a, Leasing Finance, Qard Hassan.